Quanto de juros vai dar no fim do mês?

Bom, para um primeiro post, vou responder uma pergunta que uma pessoa me fez depois de me dizer que sabia que eu “trabalho no banco”.

A pergunta foi “usei 400 reais do meu cheque especial, quanto de juros vou ter que pagar no final do mês?”

Primeiramente, fico um pouco assustado com perguntas simples como essa. Apesar de uma base educacional, existem inúmeras que pessoas com dificuldades em “fazer conta”.

Confesso que acredito que a dificuldade não seja o único motivo e que a preguiça tem um papel crucial em dúvidas financeiras simples como essa. Mas como estou com esse site para ajudar esse tipo de dificuldade, vou fazer mais do que simplesmente dizer “pensa um pouquinho”.

O cálculo de juros

Para começar do começo, me sinto no dever de explicar como a porcentagem funciona, mas vou deixar isso para um post à parte. Para entender basta conferir clicando no link: Como a porcentagem funciona?

O cálculo de juros é feito a partir de uma taxa. Essa taxa é definida em porcentagem (por isso disse que me sinto no dever de explicá-la).

Presumindo que você já saiba o que é porcentagem ou já clicou no link ali em cima e entendeu como funciona, vamos aos juros.

Por mais que você tenha aprendido na escola que existem juros simples e juros compostos, na vida real só existem juros compostos (essa separação deve existir por motivos didáticos).

Funciona assim: A gente pega uma quantidade de dinheiro chamada de capital. Usando o capital como base, a gente usa a taxa para calcular os juros em dinheiro e depois soma ao capital.

Depois de somar os juros ao capital, temos um novo capital. Como a pergunta que me fizeram é sobre cheque especial, vou usar esse caso de exemplo:

O banco tem a obrigação de divulgar qual é a taxa que ele usa para cálculo dos juros do cheque especial. Vamos supor que seja 8,98% ao mês.

Isso quer dizer, que a cada 100 reais, o banco vai somar mais R$ 8,98 de juros depois de um mês. Se usou R$ 100,00, no fim do mês a conta vai estar devedora em R$ 100,00.

Mas e os juros? No caso de cheque especial (ou limite da conta, ou qualquer outro nome que tenham dado), os juros são cobrados em um dia específico do mês.

Essa data também é divulgada pelo seu banco, normalmente no final do extrato da conta corrente.

Supondo que o dia de débito dos juros seja o dia 10, nesse dia vai aparecer um débito no valor de R$ 8,98 dos 100 reais utilizados. Simples assim.

Como descobrir o total de juros?

Apesar de o cálculo de juros já ser uma conta simples, vou tentar simplificar mais ainda, para economia de tempo (que na verdade nem sei que tanto de tempo é esse que estava sendo gasto, mas tudo bem).

Para simplificar, vamos usar nossa querida Regra de 3. Se você não sabe o que é Regra de 3, fiz um post exclusivo para ela (até desenho tem para facilitar o entendimento).

Voltando para a pergunta que me fez escrever esse post e já perto do final desse texto: “Usei 400 reais do cheque especial, quanto de juros vai dar no final do mês?”.

Por mais que, para obter o exato valor que será debitado da sua conta corrente, seja necessário considerar a capitalização diária, com o cálculo de taxa equivalente aos dias úteis ou corridos de utilização do saldo, proporcionalmente aos dias e valores utilizados (já que pode ter sido utilizado 100 reais do limite em um dia e depois mais 300 em outro), sem falar do IOF que é cobrado em virtude de ser uma operação de crédito, estamos falando de apenas 400 reais, o que nos permite simplificar a vida (que já é complicada demais).

Considerando um mês de uso do cheque especial, no valor de R$ 400,00, aplicando a Regra de 3, temos o seguinte:

400 * 8,98 = 100X -> X = 3.592 / 100 -> X = 35,92.

Finalmente, respondendo a questão: usando R$ 400 de cheque especial, pode esperar pagar por volta de R$ 40 depois de um mês, simples assim.

Nessa altura da conversa, entrou um outro questionamento: “no banco, me falaram para pegar um empréstimo para quitar o cheque especial, porque os juros são menores, é verdade?”. Não, não é verdade.

E mostro nesse próximo artigo: Compensa pegar um empréstimo para quitar o cheque especial?

Para este artigo é isso meu caro leitor, cara leitora. Caso tenha mais dúvidas, sinta-se à vontade para entrar em contato por e-mail que respondo e um novo artigo (ou te indico um que já esteja escrito e responda questão feita). Por hoje, o café tá pago.